[대출금리비교] 2019년 5월 16일 은행별 주택담보 대출금리 비교 금융상품 한눈

[대출금리비교] 2019년 5월 16일 은행별 주택담보 대출금리 비교 금융상품 한눈

 

#주택담보대출금리비교

#부동산담보대출

#경매소식통

#대출친구

#은행별주택담보대출금리

 

주택가격 10억원
대출금액 4억원
대출기간 10년

LTV 40%

[산정하는 방법 - 대출금액 / 주택가격 X 100]

주택종류 아파트
금리방식 변동금리
상환방식 원리금분할상환

 

은행별 주택담보 대출금리 비교 금융상품 한눈

아파트 대출금리 낮은곳

주택담보대출 금리 낮은곳

 

 

금융회사	최저 금리	최고 금리	전월 평균금리	월평균 상한액	첫째달 상환액	마지막 상환액	총 대출 비용
한국씨티은행	2.59%	4.09%	3.63%	3,979,840	3,979,840	3,979,840	477,580,800
주식회사KB손해보험	2.77%	4.50%	%	-	-	-	-
삼성화재해상보험	2.83%	5.32%	%	-	-	-	-
삼성생명보험주식회사	2.84%	5.31%	3.47%	3,949,816	3,949,816	3,949,816	473,977,920
농협은행주식회사	2.86%	4.36%	3.59%	3,972,321	3,972,321	3,972,321	476,678,520
농협손해보험주식회사	3.00%	3.21%	3.19%	3,897,610	3,897,610	3,897,610	467,713,200
한국스탠다드차타드은행	3.02%	4.17%	3.14%	3,888,333	3,888,333	3,888,333	466,599,960
KEB하나은행	3.07%	4.17%	3.10%	3,880,921	3,880,921	3,880,921	465,710,520
대구은행	3.14%	3.74%	%	-	-	-	-
광주은행	3.16%	3.66%	3.35%	3,927,390	3,927,390	3,927,390	471,286,800
에이비엘생명보험주식회사	3.17%	4.47%	%	-	-	-	-
제주은행	3.22%	4.42%	3.51%	3,957,309	3,957,309	3,957,309	474,877,080
제주은행	3.22%	4.42%	3.62%	3,977,959	3,977,959	3,977,959	477,355,080
삼성생명보험주식회사	3.22%	4.71%	%	-	-	-	-
부산은행	3.25%	4.65%	3.39%	3,934,856	3,934,856	3,934,856	472,182,720
현대해상화재보험	3.25%	5.85%	4.42%	4,130,128	4,130,128	4,130,128	495,615,360
현대해상화재보험	3.25%	5.85%	4.14%	4,076,473	4,076,473	4,076,473	489,176,760
수협은행	3.26%	4.26%	3.37%	3,931,122	3,931,122	3,931,122	471,734,640
한국산업은행	3.26%	4.16%	%	-	-	-	-
신한은행	3.29%	4.39%	3.31%	3,919,932	3,919,932	3,919,932	470,391,840
우리은행	3.34%	4.34%	3.72%	3,996,790	3,996,790	3,996,790	479,614,800
경남은행	3.34%	4.31%	3.51%	3,957,309	3,957,309	3,957,309	474,877,080
주식회사KB손해보험	3.37%	4.70%	%	-	-	-	-
신한은행	3.39%	4.49%	3.52%	3,959,183	3,959,183	3,959,183	475,101,960
국민은행	3.40%	4.60%	3.68%	3,989,251	3,989,251	3,989,251	478,710,120
흥국생명보험주식회사	3.40%	4.06%	3.85%	4,021,351	4,021,351	4,021,351	482,562,120
중소기업은행	3.49%	3.89%	3.66%	3,985,485	3,985,485	3,985,485	478,258,200
부산은행	3.52%	4.82%	%	-	-	-	-
전북은행	3.53%	4.93%	3.99%	4,047,905	4,047,905	4,047,905	485,748,600
한화손해보험주식회사	3.56%	4.56%	3.88%	4,027,032	4,027,032	4,027,032	483,243,840
교보생명보험주식회사	3.69%	5.19%	%	-	-	-	-
교보생명보험주식회사	3.70%	5.20%	%	-	-	-	-
교보생명보험주식회사	3.74%	5.24%	%	-	-	-	-
농협생명보험주식회사	4.12%	4.12%	4.12%	4,072,657	4,072,657	4,072,657	488,718,840
교보생명보험주식회사	4.17%	4.22%	4.21%	4,089,847	4,089,847	4,089,847	490,781,640
OSB저축은행	4.25%	8.15%	5.97%	4,434,796	4,434,796	4,434,796	532,175,520
OK저축은행	4.42%	6.32%	6.09%	4,458,920	4,458,920	4,458,920	535,070,400
SBI저축은행	4.52%	9.32%	4.89%	4,221,146	4,221,146	4,221,146	506,537,520
SBI저축은행	4.52%	10.72%	7.53%	4,754,336	4,754,336	4,754,336	570,520,320

 

 

출처 금융감독원

거래전 반드시 해당 금융회사에 문의하시기 바랍니다.

 

 

월평균 상환액, 첫째달 또는 마지막달 상환액, 총대출비용은 금융상품 비교선택의 편의를 위해 산출한 금액이며,

전월취급 평균금리가 일정하게 유지된다는 가정하에 산출한 예시금액이므로 실제 상환금액과 차이가 발생함에 유의하시기 바랍니다.

 

 

각 금융회사의 담보가치 산정방식의 차이나 대출 신청자의 소득, 대출기간 등에 따라 대출가능금액, 대출금리가 달라질 수 있으므로,자세한 내용은 검색결과 ‘상세정보’를 반드시 확인하시고, 금융회사에 직접 문의하여 주시기 바랍니다.

 

 

금융상품 용어설명

※ LTV(담보인정비율, Loan-To-Value ratio)

주택 가격대비 대출금액의 비율로서 선순위채권 및 임차보증금등은 없다고 가정하여 단순계산한 비율

(2015년 12월 현재 LTV규제한도 70%)

 

 

[ LTV 계산 예시 ]

담보주택의 가치가 4억원이고 주택담보대출이 2억원인 경우(선순위채권 및 임차보증금 등은 없다고 가정)

LTV = (2억원 ÷ 4억원) × 100 = 50%

 

 

※ 금리방식

대출상품에 적용되는 금리가 계약기간 동안 변하지 않는 경우 고정금리, 변동되는 경우 변동금리

 

 

※ 상환방식

"원리금균등분할상환"은 원금과 이자를 합해 매달 동일한 금액을 상환하는 방식

"원금균등분할상환"은 매달 일정한 원금과 함께 전월 잔액에 비례한 이자를 상환하는 방식

"만기일시상환"은 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 전부 상환하는 방식

 

 

※ 대출부대비용

대출시 발생하는 인지세, 국민주택채권매입비용 등 각종 부대비용

 

 

※ 중도상환수수료

대출기간 중 대출금의 전부 또는 일부를 상환하는 경우 부담해야하는 수수료

 

고정금리와 변동금리는 어떻게 구분되나요?

 

※ 본 내용은 소비자 입장에서 공시 편의를 위해 다음의 어느 하나에 해당하면 고정금리로 분류하고 있으니

유의하시기 바랍니다.

 

1. 약정 기간동안 금리가 변동되지 않는 대출

2. 금리 변동주기가 5년 이상인 대출

3. 고정금리 적용기간이 3년이상인 혼합금리대출 등

 

※ 아울러, 시장금리[기준금리]가 내려갈 것으로 예상하는 경우 변동금리가 유리합니다.

고정금리 상품의 대출금리는 그대로 유지되지만 변동금리 상품의 대출금리는 내려가기 때문입니다.

 

하지만, 반대로 시장금리[기준금리]가 올라갈 것으로 예상된다면 고정금리를 선택하는 것이 좋습니다.

변동금리 상품의 대출금리는 올라가지만, 고정금리 상품은 기존 금리가 유지되기 때문입니다.

 

상환방식에 따라 상환액과 이자부담액에 차이가 발생하나요?

※ 대출상환방식에 따라 상환액 및 이자부담액이 달라질 수 있습니다.

- 대출금리가 동일하다면 분할상환방식으로 대출을 받은 경우 만기일시상환방식의 대출에 비해 부담할 총 이자가 적을 뿐만 아니라, 미리 원금을 조금씩 갚아나가기 때문에 만기일에 목돈(원금)을 한꺼번에 상환할 필요가 없습니다.

- 그러나, 분할상환방식을 선택하면 매달 이자뿐만 아니라 원금의 일부도 상환하여야 하므로 대출기간 중에는 부담이 더 크다는 점을 고려하여야 합니다.

 

※ 대출상환방식의 종류는 다음과 같습니다.

 

- 만기일시상환방식 : 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식

- 분할상환방식 : 매달 이자와 함께 원금의 일부를 상환하는 방식

* 원리금균등분할상환방식 : 원금과 이자를 합해 매달 동일한 금액을 상환

* 원금균등분할상환방식 : 매달 일정한 액수의 원금과 함께 전월 잔액에 비례한 이자를 상환 (총 이자비용은 가장 적지만, 대출실행 초기에 갚아야 할 금액은 가장 많음)

 

 

주택담보대출시 LTV의 계산방법은?

※ LTV(담보인정비율, Loan-To-Value ratio)

- 주택담보대출 취급 시 담보가치에 대한 대출취급가능금액의 비율을 말하며, 계산방식은 아래와 같습니다. 2015년 12월 현재 LTV규제한도는 70%입니다.

 

* LTV = (주택담보대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금 및 최우선변제소액임차 보증금) ÷ 담보가치 × 100

 

< LTV 계산 예시 >

담보주택의 가치가 4억원이고 주택담보대출이 2억원인 경우(선순위채권 및 임차보증금 등은 없다고 가정)

LTV = (2억원 ÷ 4억원) × 100 = 50%

 

출처 금융감독원