[머니머니부자] 1% 부자들의 실패 없는 돈 불리기 '이모저모'

◇ 돈 없는 평범한 사람도 부자가 될 수 있다?

부자들은 금융 투자 시 수수료 비용에 민감하다. 창구에서 판매하지만 인터넷에서도 신규가 가능한 펀드라면 인터넷을 이용하여 신규로 하는 것이 유리하다. 일단 금리가 인상되면 최대한 대출을 갚아야 한다. 비용을 최대한 줄이는 것이 중요하다. 카드론, 마이너스 통장 등 대출금리가 높은 쪽을 먼저 상환하고 여러 개의 대출은 가장 대출금리가 낮은 방법을 찾아 한대 모으고 최대한 갚아 나가야 한다. 금리가 우상향 한다면 변동금리 대출자가 불리한 상황이다. 대출금 조기 상환 시 조기상환 수수료도 꼼꼼하게 체크해야 한다.

◇ 1% 부자들이 돈 불리는 데 꼭 필요한 것
성공하는 1% 부자들은 자신만의 시크릿 북(일명 My Life Book )이 있다. 부자들은 자신만의 노트에 예금의 만기일, 돈 되는 아이템, 사업계획서, 인생로드맵(3, 5, 10년 단위)을 적는다. 적는 습관은 생활화 되어 있다. 그리고 강제적으로 투자할 수 있는 시스템을 구축해야 한다. 계좌이동제로 주거래 은행 옮기기가 편리해 졌다. 따라서 급하게 서두르지 말고 각 금융기간별 장단점을 분석해 본 후 활용해야 한다.

유가가 상슬할 것이라고 믿는 부자들은 투자 방법으로 원유 선물 ETF, 원유 관련 펀드, MLP 펀드 등을 택한다. 특히 미국 에너지 운송 인프라 기업에 집중적으로 투자하는 MLP펀드는 미국 셰일가스 개발과 함께 꾸준하게 높은 수익률을 거둔 펀드로 부자들의 관심을 얻고 있다. 평균 18% 수익을 거뒀으나 경기침체에 따른 원유 공급 초과로 유가가 급락하면서 2014년 연초 투자자의 수익률은 5%대를 기록 중이다.

원유 저장과 수송을 담당하는 미드스트림 기업의 배당수익과 주가 수익률로 구성되어 있다. 5%대의 배당과 주가상승에 따른 +@ 수익을 기대할 수 있는 상품이다. 앞으로 유가가 어느 방향으로 움직일지는 누구도 예단하긴 어렵지만 유가 역시 수요와 공급이라는 큰 흐름을 염두에 두고 봐야한다. 특히 대세인 셰일가스로 인해 향후 더 저렴한 가격으로 원유가 생산될 것이며 점차 수출도 확대되리라 예상한다. 유가는 이처럼 변동성이 상당하기 때문에 부자들 역시 원유 관련 투자상품에 대해서 금융 자산의 10%미만으로 보수적으로 투자하고 있다.

투자자산으로서의 금 전망은 다소 불투명하다. 국제 금 시세 기준인 런던 금 시장지수는 5년 최저가격은 1031달러, 최고 가격은 1895달러로 가격변동 폭이 45%. 이렇게 변동성이 심한 자산은 높은 투자수익이 예상되더라고 반대로 손실 위험도 상대적으로 크기 때문이다. 종잣돈의 규모가 작을수록 절대 잃지 않는다는 투자 원칙을 항상 생각해야 한다.

금값 상승에 무기 중심을 두는 부자들은 달러화 강세가 완화된다면 상대적으로 금값 상승을 바라볼 수 있다는 점과, 전통적으로 금을 선호해온 중국, 인도의 수요 증가. 금 선물시장의 매도를 근거로 삼아야 한다. 금값 하락을 점치는 부자들은 미국과 유럽의 상반된 통화정책으로 미 연준이 양적 완화를 종료할 것이며, 유럽의 경우 유럽중앙은행이 양적 완화를 시행함으로 인해 결국 달러화 강세가 중장기적으로 지숙할 것으로 전망한다. 미국 경기 회복 기대감으로 연준이 하반기에 조기 금리 인상에 나설 것이며, 금값은 하락할 수밖에 없다는 것이다.

◇ 부자들의 환율 전망은?

부자들은 자녀가 해외 유학중인 경우가 많다. 그렇기 때문에 자연스럽게 환율에 대한 관심이 높을 수 밖에 없다. 부자들이 환율 변동을 이용해서 조금씩 돈을 벌 수 있는 까닭은 평상시 환율에 대해 경제 뉴스를 통해 주시하고 있다가 부지런하게 발품을 팔기 때문이다.

이게 뭐 큰 돈이 되겠어?라는 생각이 들 수도 있지만 10년 이상 매일 환율 변동을 체크하면서 외화통장, 현찰, 비과세 외화연금보험 등을 적절하게 섞어 환율 변동을 활용하는 부자들을 보면 큰 돈이 된다는 것을 알 수 있다. 부자들이 많이 활용하는 외화 연금보험 상품은 환율이 급격히 하락할 때는 원화를 외화로 환전하여 보험에 강비하고, 비과세 혜택을 받다가 10년 만기 시점에서 공시된 이율에 따라 환급받는 구조다.